Бесплатная горячая линия

Завещание на ипотечную квартиру: нюансы составления

Став собственником имущества, гражданин может распоряжаться им по своему усмотрению. Он вправе продать, подарить, обменять или завещать личные активы. Определенные ограничения действуют в отношении имущества, купленного в ипотеку. Гражданин ограничен в праве распоряжения объектом до тех пор, пока не будут сняты залоговые обременения.

Поскольку в большинстве случаев ипотека выплачивается десятилетиями, то заемщик может не дожить до внесения последнего платежа. В связи с эти возникает вопрос: «Как завещать ипотечную квартиру?»

Можно ли завещать ипотечное жилье

После смерти наследодателя в состав наследственной массы включаются как активы, так и задолженности. Исключение составляют долги, привязанные к личности покойного. Например, наследники не обязаны выплачивать алименты детям умершего гражданина или компенсацию по причине вреда.

Принимая наследство, преемники обязуются выплатить задолженности по кредитам, ипотекам и имущественные обязательства наследодателя перед третьими лицами. Ответственность наследников по долгам покойного родственника закреплена в статье 1175 ГК РФ. Поскольку ипотечное жилье также является частью наследства, то его можно завещать, изменив порядок наследования.

В соответствии со статьей 1120 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право завещать любое имущество, в том числе и то, которое он планирует приобрести в будущем. В состав наследственной массы включаются все объекты, которыми завещатель владел на момент смерти.

Сделка с покупкой квартиры в ипотеку имеет мало отличий от составления стандартного договора купли-продажи. Разница заключается в наличии залогового обременения, которое не позволяет покупателю продать объект до момента внесения последнего платежа. Являясь фактическим собственником жилья, гражданин может завещать его как физическим, так и юридическим лицам. Приняв квартиру, наследник автоматически получает обязательства по погашению ипотеки.

Возможности отчуждения залогового имущества указаны в статье 37 Федерального закона «Об ипотеке». Поэтому наличие в ипотечном договоре пункта о запрете на наследование кредитной квартиры является незаконным.

При возникновении проблем с погашением задолженности, банк вправе направлять заемщику официальные требования. При их игнорировании может быть инициировано судебное разбирательство.Завещание на ипотечную квартиру: нюансы составления

Если в состав наследственной массы включена ипотечная квартира, правопреемники могут выбрать один из четырех вариантов действий:

  1. Принять ипотечное жилье, погасив остаток задолженности. После смерти наследодателя, его преемники могут обратиться в банк с просьбой приостановить начисления до момента окончательного перехода имущественных прав. Большинство финансовых организаций принимают подобные условия.
  2. Продать квартиру, погасив задолженность перед банком на вырученные деньги. Реализация кредитного имущества возможна только с согласия кредитора.
  3. Отказаться от наследства. Право на отказ от имущества наследодателя регламентировано статьей 1157 Гражданского кодекса РФ. Приняв такое решение, наследник уже не сможет изменить его впоследствии. Если отказ оформляется несовершеннолетним наследником, то потребуется соответствующее разрешение от органов опеки.
  4. Погасить задолженность за счет страховой выплаты. Такое возможно, если завещатель оформил личную страховку при заключении ипотечного договора, а обстоятельства смерти были признаны страховым случаем.

Как завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему

На основании статьи 1142 ГК РФ, дети являются наследниками первой очереди по отношению к своим родителям. Поэтому при отсутствии других претендентов на наследство, ребенок сможет унаследовать квартиру по закону. Если же у наследодателя имеются другие первоочередные преемники (родители, супруг), то при законном наследовании имущество будет распределено между ними поровну.

Желая изменить состав наследников, гражданин может написать завещание. Если ипотечную квартиру получает несовершеннолетний, то обязательства по погашению задолженностей ложатся на плечи его законных представителей (родителей, опекунов, усыновителей). Проблемы возникают в том случае, если сумма долга является значительной. Чтобы отказаться от такого наследства, законному представителю придется обратиться в отдел опеки, доказав, что принятие имущества нарушает интересы несовершеннолетнего.

Если сотрудник отдела опеки откажет заявителю, то ему придется принять наследство за несовершеннолетнего, выплатив долг кредитору. Когда ребенок достигнет совершеннолетия, законный представитель вправе потребовать от него компенсации выплаченной по кредиту суммы, подав регрессный иск.Завещание на ипотечную квартиру: нюансы составления

Задайте вопрос нашему юристу, бесплатно и круглосуточно
+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области

Права обязательных наследников

Составляя завещание, гражданин должен учитывать права обязательных наследников. Речь идет о нетрудоспособных иждивенцах завещателя, к которым относятся:

  • несовершеннолетние дети;
  • совершеннолетние дети в возрасте 18-23 лет, проходящие очное обучение;
  • недееспособные совершеннолетние дети;
  • пожилые родители;
  • нетрудоспособный супруг.

Права обязательных наследников закреплены в статье  1148 Гражданского кодекса РФ. Они получают наследство вне зависимости от воли завещателя. Если иждивенец не был указан в завещании, он сможет получить половину от той доли, на которую претендовал бы при распределении имущества по закону.

Обязательный наследник имеет право отказаться от активов наследодателя, если размер долга делает принятие наследства нецелесообразным.

Как завещать ипотечную недвижимость

Процесс отчуждения квартиры с обременениями происходит по общим правилам. Чтобы составить завещание, гражданин должен придерживаться такого алгоритма:

  1. Посещение нотариуса. В соответствии со статьей 1124 ГК РФ, завещание составляется в письменной форме и подлежит обязательной нотариальной заверке. В противном случае документ признается ничтожным.
  2. Написание документа по установленной форме. Нотариус проверяет распоряжение на соответствие нормам закона.
  3. Составитель подписывает документ, после чего бумага заверяется нотариусом.
  4. Оплата госпошлины в соответствии установленным тарифам.
  5. Информация о документе вносится в единый реестр. Далее один экземпляр распоряжения передается составителю, а другой – остается на хранении в нотариальной конторе.

Для составления нотариального завещания гражданину требуется только гражданский паспорт РФ. Подтверждать наличие имущественных прав на отчуждаемый объект необязательно. Правоустанавливающие бумаги могут потребоваться лишь для того, чтобы правильно отразить информацию об имуществе в тексте завещания.Завещание на ипотечную квартиру: нюансы составления

Расходы завещателя

Госпошлина за подготовку завещания фиксирована и составляет 100 рублей. К дополнительным расходам относится оплата услуг нотариуса технического и правового характера. Ознакомиться с расценками можно на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. В зависимости от региона, размер нотариального тарифа может отличаться в несколько раз. Если нотариус приезжает к клиенту на дом, то стоимость его услуг увеличивается на 50%.

Содержание завещания

Чтобы исключить риск оспаривания, распоряжение должно быть написано простым, грамотным языком, исключая те обороты, которые могут быть истолкованы двусмысленно. В документе обязательно должна присутствовать следующая информация:

  1. Наименование документа.
  2. Дата и место составления.
  3. Информация о завещателе (ФИО, паспортные данные, место жительства).
  4. Информация об отчуждаемом имуществе.
  5. Перечень получателей с указанием доли каждого из них.
  6. Ссылка на факт оплаты госпошлины.
  7. Регистрационный номер.
  8. Подпись завещателя.
  9. Подпись и печать нотариуса.

Отказ от имущества с обременениями

В отличие от дарственной, завещание – односторонний документ. Поэтому он составляется вне зависимости от желания получателей. Однако завещатель должен понимать, что его родственники могут отказаться от наследства, если сочтут его принятие нецелесообразным.

Чаще всего причиной отказа становится:

  1. Недавнее оформление ипотеки. Например, квартира была куплена год назад, а ипотечный договор был заключен на 20 лет.
  2. Правопреемники не имеют средств для погашения долгов наследодателя.
  3. Наличие просрочек по платежам, что привело к возникновению неустоек и штрафов.

Действующее законодательство предусматривает два вида отказа:

  1. Нотариальный. Гражданин обращается к нотариусу и пишет отказное заявление. Допускается как абсолютный, так и адресный отказ. В последнем случае имущество переходит к другому претенденту по закону или по завещанию.
  2. Пассивный. Чтобы отказаться от наследства, гражданину достаточно не предпринимать никаких действий в течение полугода после смерти наследодателя. В этом случае он будет автоматически исключен из списка получателей имущества.

Таким образом, ипотечная квартира может быть включена в завещание вместе с другими активами наследодателя. Грамотное составление документа снизит вероятность его оспаривания впоследствии.

Добавить комментарий

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 
Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области