Бесплатная горячая линия

Можно ли в России получать две пенсии?

Каждый человек мечтает о безбедной и спокойной старости. Кому-то для этого достаточно государственной пенсии, а кто-то задумывается о собственных накоплениях. За этим граждане обращаются в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и выбирают подходящую инвестиционную программу.

Государственные пенсионные выплаты

Государственная пенсия состоит из двух частей:

  • страховая — денежные средства идут на выплату пенсий тем, кто уже сейчас является пенсионером;
  • накопительная — средства переводятся на счет негосударственного пенсионного фонда и хранятся там до того момента, пока плательщик не достигнет пенсионного возраста.

В текущем году прожиточный минимум для пенсионера составляет чуть больше 10 тыс. руб., в то время как минимальная страховая пенсия — 17,5 тыс. руб. Многих не устраивает такой уровень социальных выплат. Тем более не понятно, что произойдет с пенсионными выплатами через 10-20 лет.

Что собой представляют Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)?

Денежные средства, которые хранятся в Негосударственном пенсионном фонде называются негосударственным обеспечением. Принцип работы таких организаций очень простой:

  • клиент пополняет свой индивидуальный счет аналогично пополняемому вкладу;
  • фонд инвестирует денежные средства в акции, облигации, недвижимость и т. д.;
  • по наступлению пенсионного возраста, фонд постепенно выплачивает средства;
  • так как денежные средства “работали”, то фонд возвращает вкладчику сумму больше, чем он вложил.

В итоге человек ежемесячно получает две пенсии: одну от государства, а другую от НПФ.

Каждый вкладчик имеет возможность выбрать индивидуальный инвестиционный план и пенсионную схему. Если преждевременно разорвать договор с НПФ, придется выплатить штраф. В таком случае инвестор может получить гораздо меньше, чем вложил с самого начала. В случае скоропостижной гибели вкладчика, всю сумму накоплений получат его наследники.

Выплаты средств могут осуществляться раз в месяц или реже. Частота взносов зависит от пожеланий клиента. Например, если в среднем откладывать около 1,5 тыс. руб. в месяц в течение 60 лет, то по наступлению пенсионного возраста можно получать до 20 тыс. ежемесячно. И это дополнительно к своей основной государственной помощи. Кроме того, за период накоплений можно получить налоговый вычет и вернуть около 60 тыс. руб.Можно ли в России получать две пенсии?

Как правильно выбрать пенсионный план?

Каждый негосударственный фонд предлагает своим вкладчикам несколько пенсионных вкладов. С их помощью определяется периодичность и сумма вложений, размер и частота выплат. Каждый клиент может выбрать подходящий вариант. Факторы, которые повлияют на будущую негосударственную пенсию:

  • частота и размер взносов;
  • период накоплений;
  • доходность фонда;
  • возраст вкладчика;
  • первоначальный взнос;
  • возраст, когда клиент сможет получить выплаты.

Минимальная сумма первоначального взноса зависит от индивидуального плана. В некоторых случаях она может начинаться от 1000 рублей. Ежемесячный взнос зависит от пожеланий клиента, но иногда в договоре между вкладчиком и НПФ указана минимальная цифра. Когда выходить на негосударственную пенсию решает сам вкладчик, но этот момент не может наступить до момента выхода на государственную пенсию. Можно делать взносы 20 лет подряд, а потом в течение еще 10 клиент будет получать пассивный доход от инвестиций НПФ.

Не исключены ситуации, когда фонд сработает в минус. В этом случае дополнительный доход не начисляется. Клиент не потеряет свои деньги. У НПФ есть резервный фонд, с помощью которого он компенсирует средства. Например, если согласно действующему пенсионному плану гарантирован доход в 4%, но фонд заработал меньше, то сумма будет компенсирована из резерва.

Задайте вопрос нашему юристу, бесплатно и круглосуточно
+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области

У каждого негосударственного пенсионного фонда есть официальный сайт, на котором можно воспользоваться пенсионным калькулятором. С его помощью можно подобрать наиболее выгодный план и узнать размер предполагаемой пенсии. В большинстве случаев схема накоплений выбирается только один раз, вначале, но некоторое НПФ позволяют менять ее в течение всего периода сотрудничества. После того как все формальности улажены, можно заключать договор на открытие индивидуального пенсионного счета (ИПС).Можно ли в России получать две пенсии?

Какие есть преимущества у НПФ?

Основное преимущество иметь индивидуальный пенсионный счет в негосударственном фонде связаны с тем, что за весь период пользования можно получить налоговый вычет. Налоговый вычет — это денежная сумма, на которую можно уменьшить налог или вернуть часть ранее уплаченных средств. Получить налоговый вычет в размере 13% можно на сумму до 120 тыс. руб. Работает это так: если в 2019 году гражданин положил на свой ИПС 50 тыс. руб., то в 2020 году он может получить налоговый вычет в размере 6,5 тыс. руб.

Процедура получения налогового вычета:

  1. Перейти на сайт налоговой инспекции.
  2. Подать декларацию 3-НДФЛ.
  3. В разделе социальных выплат найти пункт “Договор добровольного пенсионного страхования или негосударственного пенсионного обеспечения”, и заполнить сведения об организации.
  4. Скачать из личного кабинета НПФ экземпляр заключенного договора, квитанции, счета.
  5. Приложить документы к декларации и отправить на проверку.

У работодателя можно получить налоговый вычет в текущем году, при условии, что ранее работник подал заявление о перечислении с его заработной платы средств на ИПС. Некоторые корпоративные программы позволяют платить взносы пополам с фирмой, в которой работает клиент НПФ. Это условие является дополнительным бонусом соцпакета наемного работника.

Недостатки НПФ

К основным минусам негосударственного пенсионного обеспечения относят:

  1. Штрафы и невысокая ликвидность — штраф за преждевременное расторжение сделки, высокая доходность только, если заключать договор на длительный срок, нельзя вывести всю сумму сразу.
  2. Две комиссии — комиссии управляющей компании, которая занимается инвестированием, комиссия за управление ИПС.
  3. Размер и периодичность взносов — некоторые НПФ позволяют вносить средства, когда удобно и в каком угодно размере, но другие могут требовать определенной периодичности и установленной минимальной суммы.
  4. Отсутствие гарантий — государство не может гарантировать возврат средств, вложенных в негосударственные пенсионные фонды, так как они не защищены в АВС.

Если человек все же решает стать клиентом НПФ и открыть индивидуальный счет, для начала лучше ознакомиться со всеми вариантами на рынке и выбрать тот, у кого самый высокий рейтинг надежности.

Вариантов, как накопить себе на старость много: государственная пенсия, пенсионные программы от страховых компаний, банковских структур и негосударственные фонды. НПФ позволяет получить вторую пенсию по достижению пенсионного возраста. Выбирая программу, необходимо обратить внимание на размер минимального взноса и его периодичность. В некоторых организациях предусмотрен значительный штраф за преждевременное расторжение договора. Таким образом, можно получить сумму значительно меньше, чем вложил клиент. ИПС предусматривает получение налогового вычета. Если человек все же решил открыть счет в НПФ, то лучше всего сначала ознакомиться с его репутацией и уровнем надежности.

Добавить комментарий

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 
Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области