Бесплатная горячая линия

Можно ли подарить и передать по наследству ипотечную квартиру?

Покупая квартиру на ипотечный кредит, всегда нужно учитывать длительный срок выплат данного займа. Он может составлять 25 лет. За такой промежуток времени в жизни человека может многое измениться. Поэтому стоит заранее предусмотреть все нюансы распоряжения такой квартирой, в частности, можно ли ипотечную квартиру подарить.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону?

У разных банков условия выдачи ипотечного кредита могут различаться, но в главном они все сходятся – банк будет контролировать все юридические операции с данной недвижимостью на протяжении всего срока выплат займа.

Однако, законодательство не запрещает совершение подобных операций, в том числе и дарение ипотечной квартиры. Но для их совершения придётся получить разрешение банка.

Объясняется такой подход просто – банк старается исключить все риски, связанные со сменой заёмщика.

Детям

Дарственную на ипотечную квартиру на ребёнка оформить не удастся, так как банк не даст на это согласие. Это связано с тем, что ребёнок не является дееспособным, а значит и не может быть заёмщиком банка.

Поэтому в данном случае остаётся только передача недвижимости по наследству. Ребёнок будет одним из главных наследников, даже если завещание не было составлено. Но в данном документе можно оговорить передачу недвижимости только ему.

Можно ли подарить и передать по наследству ипотечную квартиру?

Супругам

Супругам, находящимся в браке, подарить квартиру в ипотеке нельзя, потому что она и так является совместным имуществом. Но дарственную есть смысл оформить, если:

  • Она приобретена до заключения брака и принадлежит одному супругу.
  • Нужно аннулировать статус созаёмщика после развода.

Банк в этих случаях будет оценивать платёжеспособность получателя дара и даст разрешение на проведение сделки.

Родственникам

Можно ли ипотечную квартиру подарить родственникам? Да, это возможно. Как и в других случаях нужно получить разрешение банка. Разрешение будет выдано, если проверка докажет платёжеспособность получателя квартиры.

Созаёмщикам

Поскольку оба заёмщика обладают равными правами и обязанностями, то дарение между ними лишено смысла. Исключением является ситуация, когда один из них хочет передать свою часть собственности второму, сняв с себя тем самым необходимость выплачивать кредит. В такой ситуации банк, конечно же, внимательно оценит способность второго созаёмщика выплачивать всю сумму по кредиту.

Согласие банка

Нужно понимать, что вопрос, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру положительно решится только при согласии банка. Этот документ – основа проведения процедуры дарения. Если банк сомневается в платёжеспособности получателя дара, то и согласие на передачу ему прав на залоговую недвижимость он не выдаст.

Как получить?

В идеале, на этапе заключения ипотечного договора, нужно включить в него пункт о возможности передачи данной недвижимости в дар. Банки обычно не хотят включать подобные условия в текст договоров. Но даже если это сделать удастся, то разрешение банка непосредственно перед оформлением дарственной всё равно понадобится.Можно ли подарить и передать по наследству ипотечную квартиру?

Для этого нужно будет обратиться в банк с соответствующим заявлением. Вместе с ним нужно представить перечень документов. Главная цель кредитора – оценить платёжеспособность нового заёмщика. Будет учтено количество иждивенцев у него, а также сумма денег, которая у него останется после ежемесячного платежа по кредиту.

Список документов

Ипотечную квартиру подарить можно при наличии следующих документов:

Задайте вопрос нашему юристу, бесплатно и круглосуточно
+7 (499) 288-16-92
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 407-34-78
Для жителей Спб и области
  • Паспорта участников сделки.
  • Их заявление о регистрации договора.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Согласие супруга, если это совместная квартира. Согласие должно быть заверено нотариусом.
  • Выписка из домовой книги.
  • Согласие банка.
  • Согласие органов опеки, если один из участников сделки будет несовершеннолетний.

Все эти документы нужно представить при перерегистрации прав собственности в Росреестре.

Порядок оформления договора дарения ипотечной квартиры

Главной составляющей данного процесса будет проверка в банке и получение его согласия.

Весь процесс включает следующие этапы:

  • Подача заявления в банк.
  • Получение согласия банка после проверки платёжеспособности потенциального заёмщика.
  • Оформление договора дарения. Заверять его у нотариуса необязательно, но это позволит снизить риски.
  • Регистрация права собственности нового владельца в Росреестре.
  • Передача квартиры.

Все этапы, кроме получения разрешения банка, довольно просты и редко приводят к возникновению каких-либо проблем.Можно ли подарить и передать по наследству ипотечную квартиру?

Образец договора дарения

Дарение квартиры в ипотеке оформляется с помощью договора, составленного в простой письменной форме. То есть строгого бланка для него не существует. Но есть перечень данных, которые обязательно должны быть указаны в тексте:

  • Данные сторон, включая реквизиты банка.
  • Согласие кредитора.
  • Технические характеристики и описание квартиры.
  • Условия её передачи. Дарение возможно только на основе принципов безвозмездности и безвозвратности.
  • Права и обязанности сторон сделки.
  • Информация о переходе прав собственности.
  • Дата и подпись.

Важно, чтобы одариваемый был уведомлен о том, что квартира находится в залоге у банка.

Можно ли подарить без согласия банка?

Попытка подарить ипотечную квартиру без разрешения банка является нарушением закона. В такой ситуации кредитор может:

  • Подать судебный иск о признании дарственной недействительной.
  • Потребовать досрочно погасить долг по кредиту.
  • Продать квартиру, если требования досрочной выплаты долга не будут выполнены.

При судебном разбирательстве по делу, банк имеет все шансы выиграть процесс.

Что делать, если банк не даёт разрешение, а подарить нужно?

При возникновении такого спора с банком, решить его можно только, сняв обременение с квартиры. Для этого есть два пути:

  • Выплата долга.
  • Рефинансирование кредита с помощью займа другого банка.

Пытаясь осуществить рефинансирование нужно учитывать, что другой банк даст на это кредит только при условии, что по основному кредиту нет просроченных платежей.

Можно ли подарить и передать по наследству ипотечную квартиру?

Важные нюансы дарения ипотечной квартиры

Весь период выплаты кредита ипотечная квартира является собственностью банка. Соответственно, он может её продать, если заёмщик перестанет исправно погашать долги по ипотеке.

Решая, можно ли ипотечную квартиру подарить, нужно помнить не только о необходимости получить согласие банка, но и об условиях, при которых получить такое согласие крайне сложно. К таким условиям относятся просроченные выплаты по кредиту, остаток кредита, превышающий треть его суммы.

Как передаётся ипотечная квартира по наследству?

В отличие от дарения, передача по наследству не требует разрешения банка. Поэтому ипотечную недвижимость можно указать в завещании, а если оно не было составлено, то её передадут при наследовании по закону.

Добавить комментарий

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 222-90-65
по всей России


+7 (499) 288-16-92
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 407-34-78
Для жителей Спб и области