Бесплатная горячая линия

Что делать, если в наследство достался кредит?

Когда умирает близкий родственник, его родные могут столкнуться со стандартной процедурой вступления в наследство. Сложности возникают, когда умерший родственник имел при жизни кредитные обязательства.

Согласно нормам законодательства, в течение 6 месяцев со дня смерти родственника все наследники обязаны заявить о своих правах на наследство. Вступление в наследство и распоряжение имуществом происходит лишь спустя шестимесячный срок.

В этот период родственники могут столкнуться с наследованием кредитных обязательств умершего. Возникает множество вопросов: кто именно будет оплачивать кредит, как можно оформить его наследование? Рассмотрим все вопросы по порядку.

Если был оформлен кредит со страхованием жизни

Несмотря на то, что российское законодательство не предусматривает обязательное страхование жизни при получении кредита, большинство банков по умолчанию включают страховой полис в услуги. Они мотивируют это тем, что при наличии страхования жизни заемщику будет предоставлен кредит на большую сумму при более выгодных условиях.

Поэтому, если наследодателем был оформлен кредит со страхованием жизни, это очень выгодно для наследников. В этом случае страховая компания полностью или частично покрывает расходы на выплату долга по кредиту.

Какие случаи признаются страховыми?

Однако даже при наличии страховки не всегда расходы по выплате долга могут быть оплачены страховой компанией. Важно внимательно изучить договор, где прописаны условия страхования и страховые случаи.Что делать, если в наследство достался кредит?

Так, например, страховая может отказать в выплате, если смерть наступила:

  • в результате самоубийства;
  • при военных действиях;
  • в местах лишения свободы;
  • вследствие хронических заболеваний.

Поэтому, если заемщик указал в договоре, что полностью здоров и не имеет хронических заболеваний, а после его смерти выяснилось, что это не соответствует истине, страховая наверняка откажет в выплате.

Иногда страховые компании начинают оспаривать причины смерти, указанные в медицинском заключении. Поэтому очень важно внимательно читать все пункты подписываемого договора.

Что делать, если страховая отказывается платить?

После смерти родственника, имевшего кредит, необходимо найти все документы, связанные с его оформлением, в том числе и страховой полис. Приложив к документам свидетельство о смерти, необходимо обратиться в страховую компанию, выдавшую полис. Изучив документы, представитель компании вынесет решение о возможности погашения кредита.

Обратите внимание! Если вы уверены, что случай является страховым, и все условия договора соблюдены, но страховая компания отказывает в выплате кредита, стоит немедленно обратиться в суд. Если наследники выиграют суд, страховая будет обязана погасить все обязательства заемщика.

Что делать, если был оформлен кредит без страхования жизни?

В случае, если заемщик не оформлял страховку, может быть несколько вариантов:

  1. Если в договоре указаны созаемщики, долговые обязательства перейдут к ним.
  2. Если в договоре указан поручитель, он будет обязан выплачивать остаток кредита. Однако у него есть право в дальнейшем обратиться в суд для взыскания выплаченной суммы с наследников.
  3. В случае оформления кредита под залог имущества, банк может реализовать его в счет долга. Если же имущество полностью покрыло долг, и остались денежные средства, их вернут наследникам.

Поэтому, когда вы оформляете кредит, нужно внимательно читать все условия договора: кто будет обеспечивать кредит, какие штрафные санкции будут применяться, как будут взыскивать долг в случае длительной неуплаты.Что делать, если в наследство достался кредит?

Наследование кредита

Если при кредитовании не был оформлен страховой полис, а в кредитном договоре отсутствуют созаемщики и поручители, банк вправе взыскать долг с наследников умершего заемщика. В данной ситуации между наследниками делится не только имущество умершего родственника, но и его долговые обязательства.

Наследование кредита происходит по тем же нормам, что и наследование имущества.

Важные моменты:

  1. Каждый наследник несет ответственность по долгам наследодателя только в пределах стоимости имущества, которое ему перешло по наследству (ст. 1175 ГК РФ). Это значит, что наследникам не придется использовать свои денежные средства или продавать свое имущество, чтобы погасить кредит.
  2. Если банк не смог полностью погасить долг заемщика за счет имущества, перешедшего в наследство, ему придется взыскать остаток с созаемщиков, поручителей или списать его.
  3. Долговые обязательства переходят к наследникам в соответствии с долями полученного наследства.
  4. Если долг был обеспечен залогом (например, в случае ипотеки или кредита на автомобиль), наследникам переходят не только долговые обязательства, но и сам объект (квартира, автомобиль). По желанию наследника это имущество может быть передано банку для погашения кредита. Если после погашения долга остались денежные средства, они будут возвращены наследникам.

Важно! Всем наследникам важно еще до момента вступления в наследство и получения свидетельства прийти к договоренности по поводу распределения долей в наследуемом имуществе и кредитах. Если между ними возникнут разногласия уже после вступления в наследство, их придется решать только в судебном порядке.

Задайте вопрос нашему юристу, бесплатно и круглосуточно
+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области

Наследование автокредита

В целом, погашение долга по автокредиту умершего заемщика ничем не отличается от погашения других долговых обязательств.

Если автокредит обеспечен залогом, кредитный договор предусматривает страхование жизни и имущества, и в нем указан поручитель, это самый благоприятный случай для наследников. В этой ситуации долг погасится страховкой и стоимостью автомобиля в залоге.

Однако если в кредитном договоре не учтены ни страхование жизни, ни залог, это может усложнить погашение задолженности.Что делать, если в наследство достался кредит?

Если есть несовершеннолетние наследники

Дети, ставшие наследниками по закону или по завещанию, наравне с совершеннолетними наследниками получают имущество и долговые обязательства.

Если банком наложено взыскание на квартиру, находящуюся в залоге и перешедшую по наследству от умершего заемщика, все проживающие в ней должны быть выселены. Исключение составляют несовершеннолетние дети, а также лица, не имеющие другого жилья.

Как наследникам общаться с кредитором

После смерти заемщика его будущие наследники должны немедленно обратиться в банк. Если кредитор не узнает о смерти заемщика, он будет начислять пени за просроченные выплаты по кредитному договору.

Что нужно сделать родственникам умершего заемщика:

  • получить свидетельство о смерти;
  • обратиться в банк для уведомления о смерти заемщика;
  • обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела;
  • вступить в наследство через полгода;
  • урегулировать вопросы по кредиту с банком (согласовать, кто примет на себя обязательства по выплате кредита).

Может ли банк начислять пени за просроченные платежи до вступления в наследство?

В течение полугода, то есть с момента смерти заемщика до передачи долговых обязательств его наследникам, должно пройти несколько платежей по кредиту. Однако в законодательстве нет четкого ответа на то, кто должен их совершать и что будет, если совсем не платить по кредиту.

Некоторые юристы считают, что поскольку родственники еще не вступили в наследство, они не обязаны оплачивать долги наследодателя.

Другие же считают, что права и обязанности, касаемые наследуемого имущества, переходят к наследникам сразу после смерти родственника.

Важно! Родственники заемщика должны сразу же после его смерти обратиться в банк для решения вопроса о ежемесячных платежах по кредиту. Скорее всего банк предложит приостановить выплаты до момента вступления в наследство. Если вовремя не обратиться в банк, он будет ежемесячно начислять пени по просроченным платежам.

Обратите внимание, если банк все же решит обратиться в суд для взыскания пени по задолженности наследников, он сможет это сделать только в течение трех лет.Что делать, если в наследство достался кредит?

Можно ли отказаться от наследства?

Родственники могут не вступать в наследство, если сумма долга по кредитным обязательствам значительно выше стоимости наследуемого имущества. Чтобы это сделать, необходимо обратиться к нотариусу и написать заявление об отказе от наследства.

Важно помнить, что, написав такое заявление, вы не сможете его отозвать или изменить.

Если все наследники отказались от прав на имущество, а кредит не обеспечен поручителями, залогом или страхованием, банк вправе потребовать реализации имущества на торгах для покрытия долга.

Если такой вариант невозможно реализовать, например, после смерти заемщика не осталось имущества, банк спишет сумму долга.

Итак, самые важные моменты при наследовании кредита:

  1. После смерти заемщика его родственники имеют право наследовать не только его имущество, но и долговые обязательства.
  2. Ответственность по долговым обязательствам ограничена лишь долей в наследстве и не затрагивает личного имущества наследника.
  3. После смерти заемщика его родственникам следует немедленно обратиться в банк для подписания соглашения о возможной отсрочке платежей до вступления в наследство.
  4. После смерти заемщика кредитор не имеет права менять условия договора (повышать процентные ставки, увеличивать сумму ежемесячного платежа) и требовать от наследников досрочного погашения кредита.

Вы можете обратиться к нам за юридической консультацией, если возникнут вопросы по поводу вступления в наследство. Предоставляем правовую помощь бесплатно.

Добавить комментарий

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 
Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области